离婚时涉及房贷的分割和处理，需要根据房产的购买时间、出资情况、还贷方式等因素来确定。以下是几种常见情形的处理方法：
1. 婚后共同贷款购房
如果房产是婚后共同贷款购买的，属于夫妻共同财产：
分割方式：离婚时，双方可以协商将房屋归一方所有，由该方继续承担剩余房贷，并给予另一方相应的经济补偿。
补偿计算：补偿金额通常为房屋现有价值减去未还贷款后的净值的一半。
出售分割：如果双方无法达成一致，也可以选择将房屋出售，用出售所得价款先偿还贷款，剩余部分再由夫妻双方平分。
2. 婚前一方购房，婚后共同还贷
如果房产是一方婚前购买，婚后共同还贷：
房产归属：一般情况下，房屋归婚前购房方所有。
补偿计算：婚后共同还贷部分及其对应的房产增值部分属于夫妻共同财产。补偿金额可以通过以下公式计算：
共同还贷占比：共同还贷本息金额 ÷ (首付款 + 按揭贷款金额 + 贷款利息)
补偿金额：房屋现值 × 共同还贷占比 ÷ 2.
举例：假设房屋首付款为10万元，贷款总额为50万元，贷款利息为10万元，房屋现值为100万元，婚后共同还贷本息为20万元，则共同还贷占比为20%(20÷(10+50+10))，补偿金额为10万元(100×20%÷2)。
3. 一方婚前购房，婚后个人还贷
如果房产是婚前一方购买且婚后用个人财产还贷：
房产归属：房屋归婚前购房方所有，婚后个人还贷部分不属于夫妻共同财产。
处理方式：另一方无权要求分割房产或还贷部分。
4. 特殊情况
如果房产涉及其他复杂情况(如一方婚前购房但婚后共同还贷，且房产登记在双方名下)，法院会综合考虑购房出资、还贷贡献、房屋增值等因素，判决房屋归属及补偿方式。
律师建议：离婚时涉及房产和房贷的分割问题较为复杂，建议双方尽量通过协商解决。如果协商不成，可向法院提起诉讼，由法院根据具体情况判决。