这是一个比较复杂的问题，需要考虑多方面因素。
离婚时，双方应当协商好贷款还款的问题。如果借款是夫妻共同负责的，应当共同还清，离婚后应按照借款协议约定的方式还款，一般来说，如果是分期还款，就需要按照约定的时间和金额进行还款；如果是一次性还款，那么应尽快进行还款。
如果借款只有一方承担，那么离婚时这个方面就应当负责还清剩余的贷款。如果这个方面没有能力一次性还清贷款，可以和银行商量分期还款的问题。
如果两个人都没有能力还清贷款，就需要考虑进行资产分割。在资产分割的过程中，可以将抵押物进行出售，用来还清贷款。如果抵押物不够还清，剩余的贷款会按照各自的负债情况进行分摊。如果无法达成协议，就需要向法院申请财产分割。
总的来说，离婚时贷款的分配问题需要协商，双方应当尽量达成一致意见。如果实在无法分配，可以向法院申请解决。无论如何，还款是一种法律责任，双方都应当认真履行还款义务。